ISA 만기 연장: 절세 혜택 유지와 운용 기간 확대 방법

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년간 운영할 수 있는 금융 상품입니다. 그러나 만기 시점에서 연장 신청을 하면 동일한 혜택과 조건으로 자산을 계속 운용할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 절세 혜택을 유지하면서 장기적으로 자산 증식의 기회를 늘릴 수 있는 유용한 선택입니다.

---

ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌 개설

ISA 계좌는 기본적으로 5년이 지나면 만기가 도래합니다. 만기 시점에 계좌를 해지하지 않고 5년 단위로 추가 연장하여 계속 운용할 수 있습니다.

ISA 만기 연장의 주요 특징

1. 연장 가능 기간: 5년 단위로 무제한 연장 가능.
2. 혜택 유지: 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택이 동일하게 유지됩니다.
3. 투자 상품 조정 가능: 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 변경 가능합니다.

---

ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• ISA 만기 전, 금융기관에 연장 신청을 해야 합니다.
• 만기 전에 연장 의사를 밝히지 않으면 계좌가 자동으로 해지될 수 있습니다.

2. 신청 방법

• 금융기관의 창구, 모바일 앱, 또는 인터넷 뱅킹을 통해 연장 신청이 가능합니다.

3. 유지되는 조건

• 기존 계좌와 동일한 유형으로 연장됩니다.
  • 일반형 ISA → 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA → 청년형으로 연장.
  • 단, 청년형 ISA는 만기 시점에 가입 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다.

---

ISA 만기 연장의 장점

ISA 장단점

1. 절세 혜택 유지

• 연장 시 비과세 및 저율 과세 혜택이 유지됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 기존 자산을 그대로 유지하며, 추가적인 수익 창출이 가능합니다.
• 장기 운용 효과를 누릴 수 있어 자산 증식에 유리합니다.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)를 활용할 수 있습니다.

4. 유연한 포트폴리오 조정

• 기존 투자 상품을 유지하거나 새로운 투자 상품으로 전환 가능합니다.

---

ISA 만기 연장 관련 Q&A

ISA 납입한도

Q1. 연장 신청을 하지 않으면 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 만기일에 자동 해지됩니다. 계좌 내 자산은 현금화되어 지급되며, 절세 혜택은 종료됩니다.

Q2. 만기 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연장 후에도 기존과 동일하게 연간 2,000만 원의 납입 한도를 사용할 수 있습니다.

Q3. 연장 후 기존 투자 상품을 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 이후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 연령 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 요건을 충족하면 동일한 조건으로 연장 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 어떤 일이 발생하나요?

A5. 연장 중 계좌를 해지하면 이후 절세 혜택은 받을 수 없습니다. 하지만 기존에 누렸던 절세 혜택은 유지됩니다.

---