보금자리론과 디딤돌대출의 차이점: 주택담보대출 선택 가이드

보금자리론과 디딤돌대출은 서민과 중산층을 위한 정부 지원 주택담보대출 상품입니다. 두 상품 모두 고정금리 혜택을 제공하며, 금리 상승기에 안정적인 상환이 가능하지만, 대출 자격, 소득 기준, 주택 가격 요건 등에서 차이가 있습니다. 각자의 조건과 필요에 맞는 상품을 선택하기 위해 아래에서 두 대출의 주요 차이점을 살펴보겠습니다.

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보금자리론과 디딤돌대출의 주요 차이점

보금자리론 신청전 꼭 알아야할것들

1. 대출 자격 요건

보금자리론

• 소득 기준: 연 소득 7천만 원 이하 (부부 합산). 다자녀 가구나 신혼부부는 8천5백만 원 이하까지 허용.
• 주택 가격 기준: 주택 시세가 9억 원 이하여야 합니다.
• 주택 소유 조건: 무주택자 및 1주택자(기존 주택 처분 조건) 신청 가능.

디딤돌대출

• 소득 기준: 연 소득 6천만 원 이하 (부부 합산). 신혼부부나 생애 최초 주택 구입자는 7천만 원 이하까지 허용.
• 주택 가격 기준: 6억 원 이하의 주택만 가능.
• 주택 소유 조건: 무주택자만 신청 가능하여, 기존 주택이 있으면 대출 불가.

따라서 보금자리론은 1주택자도 조건부로 신청 가능하고, 소득 기준이 디딤돌대출보다 다소 여유가 있습니다. 반면 디딤돌대출은 엄격히 무주택자만 신청할 수 있습니다.

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2. 대출 금리와 우대 혜택

보금자리론 금리

• 고정금리로 제공되며, 상환 기간에 따라 연 4.0% - 4.7% 정도.
• 금리 우대 혜택: 다자녀 가구, 신혼부부, 저소득층을 위해 최대 0.8%포인트 금리 우대 혜택을 제공합니다.

디딤돌대출 금리

• 고정금리와 변동금리 중 선택 가능하며, 보금자리론보다 낮은 연 2.15% - 3.3% 정도.
• 금리 우대 혜택: 다자녀 가구, 신혼부부, 생애 최초 주택 구매자 등 특정 조건에 해당하는 경우 최대 1.2%포인트 금리 우대를 받을 수 있습니다.

보금자리론은 고정금리만 가능하지만, 디딤돌대출은 고정금리와 변동금리를 선택할 수 있어 금리 혜택을 더 크게 볼 수 있는 장점이 있습니다.

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3. 대출 한도와 상환 기간

보금자리론 신청전 꼭 알아야할것들

보금자리론

• 대출 한도: 최대 5억 원까지 가능하며, 주택 가격의 70%까지 대출 가능.
• 상환 기간: 10년에서 최대 50년까지 선택 가능.

디딤돌대출

• 대출 한도: 수도권 최대 2.5억 원, 지방 최대 2억 원으로 보금자리론보다 낮습니다.
• 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능.

보금자리론은 대출 한도와 상환 기간이 길어 고가의 주택을 구입하거나 장기 상환이 필요한 경우 유리합니다. 반면, 디딤돌대출은 한도가 낮고, 상환 기간도 상대적으로 짧습니다.

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4. 상환 방식

보금자리론 상환 방식

• 원리금 균등분할 상환과 체증식 상환 중 선택 가능. 체증식 상환은 초기 상환 부담이 적어 초기 자금 부담이 큰 대출자에게 유리합니다.

디딤돌대출 상환 방식

• 원리금 균등분할 상환과 원금 균등분할 상환 중 선택 가능. 원금 균등분할 상환은 전체 이자 부담을 줄일 수 있어 장기적인 상환 부담이 적어집니다.

보금자리론의 체증식 상환은 초기 상환 부담을 줄일 수 있으며, 디딤돌대출의 원금 균등분할 상환은 전체 이자 절감 효과가 있습니다. 대출자의 상황에 맞는 방식 선택이 중요합니다.

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보금자리론 vs. 디딤돌대출: 어떤 상품을 선택할까?

보금자리론 신청전 꼭 알아야할것들

보금자리론이 적합한 경우

• 1주택자이면서 주택을 갈아타려는 경우
• 고정금리로 장기적인 상환 계획을 세우고 싶은 경우
• 주택 가격이 높거나, 대출 한도가 더 필요한 경우

디딤돌대출이 적합한 경우

• 무주택자로 금리 부담을 줄이고 싶은 경우
• 소득이 낮고 금리 우대 혜택을 크게 받고자 할 때
• 한도가 낮아도 저렴한 주택을 구입하려는 경우

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 보금자리론과 디딤돌대출을 동시에 신청할 수 있나요?
A. 보금자리론과 디딤돌대출은 같은 목적의 주택담보대출 상품으로, 동시에 중복 신청할 수 없습니다. 자격에 맞는 상품 중 하나만 선택 가능합니다.

Q. 디딤돌대출의 금리 선택은 어떻게 하나요?
A. 디딤돌대출은 고정금리와 변동금리 중 선택 가능하며, 다자녀 가구, 신혼부부 등은 추가 우대를 받아 더 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

Q. 보금자리론은 중도상환수수료가 있나요?
A. 네, 보금자리론은 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생하며, 약 1.2%의 수수료가 부과됩니다. 디딤돌대출도 일정 수수료가 있을 수 있으므로 중도 상환 계획이 있다면 확인이 필요합니다.